2023 청년도약계좌 청년희망적금 중복 가입이 불가하고, 청년희망적금 만기나 중도해지 이후 청년도약계좌 신청이 가능합니다.
그렇다면, 청년도약계좌와 청년희망적금의 혜택 차이는 얼마나 될까요? 오늘 꼼꼼하게 비교해서 더 이득인 금융 상품을 가려보겠습니다.
목차
1. 청년도약계좌 청년희망적금 중복 가능 여부
2023 청년도약계좌가 6월에 출시를 앞두고 2022년 신청을 받았던 청년희망적금과 중복 가입이 가능한지 궁금해 하시는 분들이 많습니다.
결론부터 말씀드리자면, 청년도약계좌와 청년희망적금은 중복 가입이 불가능 합니다.
중복 가입은 불가능 하지만 순차 가입은 가능합니다.
청년희망적금 만기 또는 중도해지를 한 뒤에 청년도약계좌 가입을 하면 가능하다는 의미입니다.
최근 들어 금리가 인상되면서 청년희망적금을 해지하는 청년들이 크게 증가했습니다. 23년 3월 기준 초기 가입자의 약 20%가 중도 해지를 했다고 합니다. 중도해지 이유로는 ① 월 납입 금액이 부담되어서, ② 23년 6월에 출시되는 청년도약계좌로 갈아타기 위해서로 예상됩니다.
그렇다면, 중도해지로 인해 놓치는 혜택보다 청년도약계좌의 혜택이 더 클까요?
청년희망적금 중도 해지를 하면 정부 지원금이나 이자 비과세 혜택은 어떻게 되는지 한 번 알아보겠습니다.
2. 청년희망적금 중도 해지
청년희망적금을 중도 해지하게 되면 이자에 대한 비과세 혜택을 받을 수 없어서 과세가 적용되고, 정부의 저축장려금을 받을 수 없습니다.
<이자 비과세 혜택>
적금의 경우 발생한 이자의 소득세 14% + 지방세 1.4% = 총 15.4%가 세금으로 부과됩니다. 따라서 중도 해지하는 경우 청년희망적금 만기시 받을 수 있는 이자보다 15.4% 감면된 금액을 받게 된다는 얘기입니다.
<정부의 저축장려금>
청년희망적금에서 정부의 저축장려금은 1년차 12만 원 + 2년차 24만 원 = 총 36만 원을 받을 수 있습니다. 하지만 중도 해지 시 당연히 정부의 지원금 역시 받지 못 하게 됩니다.
따라서 청년희망적금을 중도 해지하고 청년도약계좌로 갈아타기 보다는 청년희망적금 기간 만기까지 기다려서 위 두 가지 혜택을 모두 받은 후에 청년도약계좌를 가입하시는 게 훨씬 유리합니다.
월 납입금이 부담되시는 경우에는 청년희망적금의 월 납입금이 최소 10만 원 부터 최대 50만 원 까지 라서, 차라리 월 납입금을 10만원으로 조정하시는 게 좋습니다.
3. 청년도약계좌 청년희망적금 차이점 비교
22년 신청을 받았던 청년희망적금과 23년 6월 출시예정인 청년도약계좌, 차이점을 한 번 비교해보겠습니다.
1) 공통점
- 대상: 만 19세 ~ 34세 청년
- 이자에 대하여 전액 비과세 혜택 제공
2) 차이점
| 내용 | 청년도약계좌 | 청년희망적금 |
|---|---|---|
| 월 납입액 | 최대 70만 원 | 최대 50만 원 |
| 납입 기간 | 5년 | 2년 |
| 은행 금리 | 미정 (23년 6월 출시) | 5~6% |
| 정부 지원금 | 소득에 따라 기여금 3~6% | 저축 장려금 최대 36만 원 |
| 최대 만기액 | 약 5,000만 원 | 약 1,311만 원 |
청년도약계좌와 청년희망적금의 차이를 실제 예시와 함께 보여드리는 표입니다.
2023 청년도약계좌의 금리가 아직 확정되지 않았으나 6%로 가정하였고, 동일하게 월 납입액을 50만 원으로 설정했을 때 청년도약계좌와 청년희망적금의 만기액을 비교해보았습니다.
| 내용 | 청년도약계좌 | 청년희망적금 |
|---|---|---|
| 월 납입액 | 50만 원 | 50만 원 |
| 은행 금리 | 6% 예상 | 6% |
| 정부 지원금 | 연 36만 원 | 총 36만 원 |
| 최대 만기액 | 2년차 1,351만원 5년 만기 시 3,664만 원 | 2년 만기 시 1,308만 원 |
청년도약계좌 2년차 때 모이는 금액과 청년희망적금 2년 만기 시 금액을 비교해보면 청년도약계좌의 혜택이 더 크다고 볼 수 있습니다. 다만 청년도약계좌의 경우는 만기가 5년으로 길다는 점을 꼭 유의하셔야 합니다.
4. 결론
지금까지 청년희망적금 청년도약계좌 중복 가능 여부를 확인해보고, 청년희망적금 중도 해지 시 얼마를 받을 수 있는지 예시와 함께 살펴보았습니다.
결론적으로는 중도 해지 보다는 청년희망적금 만기 후 청년도약계좌에 순차적으로 가입하는 게 BEST입니다.
2023년 6월 출시 예정인 청년도약계좌 정리 글은 아래 링크에 정리되어 있습니다.
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